1 de 52 de 53 de 54 de 55 de 5 (Sin votos)
| Print This Post

El Supremo califica de usurario el interés de las tarjetas revolving

WiZink

Al principio son dodo atenciones…

Cualquier interés que supere el 20% anual es ya muy elevado dice el tribunal

La Sala Civil del tribunal Supremo ha dictado una sentencia (149/2020) en la que declara «usurario» el interés del 26,82% TAE fijado en una tarjeta de crédito «revolving» de Wizink Bank.

El Pleno de la Sala 1ª del Tribunal Supremo desestima así el recurso de casación interpuesto por el banco contra una sentencia que declaró nulo un contrato de crédito revolving por considerar usuario el interés, que, cuando la perjudicada presentó la demanda se había situado en el 27,24%, es decir, un 0,42% más que el fijado de inicio.

La Sala considera, en primer lugar, que la referencia del «interés normal del dinero» que ha de utilizarse para determinar si un interés es usurario debe ser el interés medio aplicable a la categoría a la que corresponda la operación cuestionada, en este caso el tipo medio aplicado a las operaciones de crédito mediante tarjetas de crédito y revolving publicado en las estadísticas oficiales del Banco de España.

En segundo lugar, en la determinación de cuándo el interés de un crédito revolving es usurario, la Sala tiene en cuenta que el tipo medio del que se parte para realizar la comparación, algo superior al 20% anual, es ya muy elevado.

Por tal razón, una diferencia tan apreciable como la que concurre en este caso, en el que el tipo de interés fijado en el contrato supera en gran medida el índice tomado como referencia, ha de considerarse como notablemente superior a dicho índice.

Han de tomarse además en consideración las circunstancias que rodean este tipo de operaciones de crédito, como son el público al que suelen ir destinadas, particulares que no pueden acceder a otros créditos menos gravosos; las propias peculiaridades del crédito revolving, en que el límite del crédito se va recomponiendo constantemente, los intereses y comisiones devengados se capitalizan para devengar el interés remuneratorio; y las cuantías de las cuotas no suelen ser muy elevadas, en comparación con la deuda pendiente, pero alargan muy considerablemente el tiempo durante el que el prestatario sigue pagando las cuotas, hasta el punto de que puede convertirle en un deudor «cautivo».

Por último, la Sala razona que no puede justificarse la fijación de un interés notablemente superior al normal del dinero por el riesgo derivado del alto nivel de impagos anudado a operaciones de crédito concedidas de modo ágil, porque la concesión irresponsable de préstamos al consumo a tipos de interés muy superiores a los normales, que facilita el sobreendeudamiento de los consumidores, no puede ser objeto de protección por el ordenamiento jurídico.

Es de reseñar que la demandante pidió la nulidad de la operación fundándose en la Ley de Represión de la Usura de 1908.

Tags: , , , , ,